住宅ローンファイルの監査手順

あなたの会社が住宅ローンを発行する場合、あなたは時々あなたのファイルをレビューするために監査人を雇う必要があるかもしれません。住宅ローンファイルの監査は、規制当局に報告しなければならない上場企業の内部目的または外部検証の品質管理として機能します。住宅ローンの監査では、申請、審査、資金調達の手順を調べて、適用されるすべての法律が遵守され、すべてのデータが正確であり、信用リスクが許容範囲内であることを確認します。これらの監査は通常、毎年行われますが、一部の貸付会社または規制当局は四半期ごとのレビューを好む場合があります。

承認基準

監査人は、新しい住宅ローンの承認基準を確認して、差別的な慣行がなく、リスクレベルが適切であることを確認することから始めます。彼は通常、信用、収入、評価額、負債対収入の比率、および会社が評価に使用するその他の主要な指標の最小要件のリストを作成します。これは、監査の後半で個々のローン申請を確認するための参照として使用されます。

信用報告書

監査には、住宅ローンの承認に使用される信用報告書のレビューも含める必要があります。Equifax、Experian、TransUnionからの信用報告書が必要です。正しい名前と社会保障番号がリストされていること、および他のエイリアスやサフィックスが他の人の信用報告書と混同していないことを確認してください。あらゆる形態の信用は、負債対収入の比率の計算に含まれるべきでした。監査人はまた、借り手のクレジットスコアをあなたの会社の承認のための最小要件と比較します。

収入の検証

年末にW-2フォームを受け取る伝統的な労働者の収入を確認するのが最も簡単です。独立した請負業者と自営業者は、貸し手と監査人にとって仕事をより困難にします。これらの借り手については、監査人は銀行取引明細書、納税申告書、配当金、利息および退職金制度の分配を調べて、総収入を決定する必要があります。彼はあなたの書類からの収入を承認プロセス中に使用された収入と比較します。

プロパティ

住宅ローン監査の一部は、ローンの担保として使用されている不動産の評価、住宅ローン保険、およびタイトル検索の分析にも専念する必要があります。追加の資産が担保として差し入れられない限り、評価額はローンの全残高をカバーするのに十分でなければなりません。住宅ローンのファイルには、比較可能な売上高のコピーと、鑑定士がレポートを作成するために使用した評価方法の説明、および敷地内にある物件と建物のサイズの確認を含める必要があります。監査人はまた、問題の不動産の所有権報告書と住宅ローン保険証券のコピーを要求します。タイトルレポートには、未解決の請求、先取特権、またはその他の欠陥を表示しないでください。

ドキュメンテーション

売買契約書、信託証書、エスクロー指示書、ローン文書、決算書など、関連するすべての文書を住宅ローンのファイルに保管する必要があります。クロージングステートメントには、クロージングコストの内訳と、これらのコストに対する売り手の貢献を含める必要があります。担保として追加された動産など、契約内の異常なアイテムを探します。契約が承認ガイドラインの範囲内にあることを確認してください。

監査報告書

監査人が終了すると、レビューの結果を詳述したレポートを作成します。レポートは、会社の承認と貸付手続きの弱点を特定します。監査人は、監査中に発見した問題について可能な修正を推奨します。会社が推奨されるすべてのソリューションを実装したことを確認するために、フォローアップ監査がスケジュールされる場合があります。